El Grupo Unicaja Banco ha obtenido, al cierre del primer semestre de 2018, un beneficio neto de 104 millones de euros, lo que supone un aumento del 39,6% respecto al mismo semestre del ejercicio anterior, con un aumento del margen de intereses del 4,2% (12 millones de euros) y una disminución de los gastos de explotación del 3,0% (impacto interanual positivo en resultados de 9 millones de euros).
Según recogen en una nota de prensa, en este periodo destacan la mejora de los niveles de solvencia, la disminución de los activos no productivos, el mantenimiento de los altos niveles de cobertura de los activos dudosos y adjudicados, el incremento de las nuevas operaciones de financiación crediticia y todo ello, sin afectar al alto nivel de liquidez.
Alta capacidad de generación de resultados
En el primer semestre del año, el Grupo Unicaja Banco mantuvo unos elevados niveles de generación de resultados, que permiten alcanzar una cifra de beneficio neto de 104 millones de euros, que se traduce en una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 5,5%.
Los principales factores que permiten mantener unos elevados niveles de generación de resultados son un sólido margen de intereses, la disminución de los gastos de explotación, la reducción de las necesidades de saneamiento y la obtención de resultados positivos procedentes de la gestión de activos no productivos.
El margen de intereses sube un 4,2% en relación con el primer semestre de 2017. El margen del segundo trimestre es superior en un 3,4% al del mismo trimestre del año anterior. El margen bruto del Grupo se sitúa en 492 millones de euros, lo que, unido a una caída del 3,0% de los gastos de explotación, da lugar a un resultado antes de saneamientos de 181 millones de euros, en tanto que el beneficio atribuido asciende a 105 millones de euros.
El agregado del margen de intereses y las comisiones se eleva a 411 millones de euros al cierre del primer semestre de 2018, lo que representa un incremento del 2,9% en relación al mismo período del ejercicio anterior y supone un 1,4% respecto a los activos totales medios. Se incrementan las operaciones generadoras de ingresos y se reducen los costes de financiación, posibilitando compensar el efecto que los bajos tipos de interés están teniendo sobre la rentabilidad media de las inversiones crediticias.
Por otra parte, la gestión activa de las inversiones en cartera de valores ha permitido que el Grupo Unicaja Banco haya logrado 29 millones de euros de resultados por operaciones financieras. Como resultado neto de otros productos/cargas de explotación se contabiliza un beneficio de 17 millones de euros, posibilitado, principalmente, por los resultados obtenidos en las actividades inmobiliarias y de seguros.
Solidez del negocio bancario: impulso del crédito y crecimiento en recursos
La dinámica comercial, centrada en la optimización de los niveles de rentabilidad, ha permitido continuar incrementando los volúmenes de negocio, tanto en términos de saldos de crédito normal, como en formalización de operaciones de crédito y en recursos minoristas captados.
En este sentido, hay que destacar, por una parte, el crecimiento de los saldos de préstamos normales, excluidas las ATAs, en un 1,8% respecto al cierre del ejercicio 2017 y, por otro, el impulso registrado en la concesión de nuevas operaciones de préstamo, con formalizaciones por importe de 1.804 millones de euros, 534 millones más que en el segundo semestre de 2017.
Por otra parte, se mantiene un ritmo de crecimiento de los recursos de clientes con menor coste financiero y de aquellos otros que, por su naturaleza, aportan más valor a los clientes e ingresos por comisiones a la entidad, incrementándose, en términos interanuales, el saldo de las cuentas a la vista del sector privado (en un 12,0%) y de los productos de fuera de balance (en un 7,1%). Ambos apartados también crecen en relación con el cierre de 2017.
El volumen de recursos administrados gestionados por el Grupo (sin ajustes por valoración) se eleva a 57.383 millones de euros a junio de 2018. Los recursos de clientes minoristas se sitúan en 51.393 millones de euros, con un crecimiento interanual de 1.872 millones de euros (un 3,8% más).
De estos, los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance aumentan interanualmente en 867 millones de euros (un 7,1% más) hasta los 13.063 millones, suponiendo un 25,4% de los recursos de clientes minoristas del Grupo.
Respecto al crecimiento registrado en las nuevas operaciones de préstamo, la producción crece 331 millones en el segmento de pymes y resto de empresas, lo que supone un incremento respecto al último semestre de 2017 del 45%. En el segmento de particulares, la producción de nuevas operaciones se incrementa en 172 millones de euros, lo que supone una subida del 36% sobre el último semestre de 2017; de dichas operaciones, las que cuentan con garantía hipotecaria aumentan un 37% y el resto, un 34%.
Plan de digitalización
Por otro lado, en el marco del Plan de digitalización en curso, viene registrándose un incremento continuado del número de clientes digitales, que ya representan cerca de un 30% del total. Actualmente, del conjunto de las transacciones de la clientela, el 58% tiene lugar a través de los canales de banca electrónica, el 29% se realiza en oficinas y el 13% en cajeros automáticos.
Fortaleza en solvencia
El Grupo Unicaja Banco presenta una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 15,3% y de capital total del 15,5%, que figuran entre las más elevadas del sector. Esto supone un incremento, en relación con el cierre de 2017, de 0,8 y 0,5 puntos porcentuales (p.p.) en las ratios de CET1 y de capital total, respectivamente.
En términos de fully loaded (una vez finalizado el período transitorio de aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco presenta una ratio CET1 del 13,5% y de capital total del 13,7%. Esto supone un incremento de 0,7 p.p. en la ratio CET1 y de 0,4 p.p. en la de capital total, en relación con diciembre de 2017.
Los anteriores niveles de las ratios de capital superan holgadamente los requerimientos establecidos a la entidad por el BCE en el marco del SREP para 2018, que sitúan la ratio CET1 en el 8,125% y la de capital total en el 11,625%. Así, el Grupo, al cierre del primer semestre de 2018, cuenta con un superávit de 722 puntos básicos sobre los requerimientos de CET1, equivalente a 1.724 millones de euros, y de 392 puntos básicos sobre los requerimientos de capital total, equivalente a 936 millones de euros, lo que pone de manifiesto la alta capitalización de la entidad.
Holgados niveles de liquidez
El Grupo Unicaja Banco mantiene unos sólidos y excelentes niveles de liquidez,así como un elevado grado de autonomía financiera. Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan al cierre del primer semestre de 2018 a 14.539 millones de euros, lo que representa un 25,2% sobre el balance total del Grupo. Este importante volumen de activos líquidos permite gestionar con comodidad los próximos vencimientos de emisiones en mercados.
Continuada reducción de activos no productivos y elevada cobertura
Es destacable la persistente y acelerada reducción de los activos no productivos –NPAs- (dudosos más adjudicados inmobiliarios), que han caído en los últimos 12 meses un total de 1.248 millones de euros (el 23,3%), con disminuciones netas de 570 millones de euros en los activos dudosos (el 19,6%) y de 678 millones de euros en los activos adjudicados (el 27,7%), respecto al mismo período del año anterior.
Así, el saldo de activos dudosos del Grupo al cierre del primer semestre de 2018 se sitúa en 2.340 millones de euros. La evolución también ha sido positiva en el año, reduciéndose los activos dudosos en 370 millones de euros, lo que ha supuesto una caída de la tasa de morosidad de 1,1 puntos porcentuales, hasta situarse en el 7,6%.
Igualmente, el Grupo Unicaja Banco mantiene sus elevados niveles de cobertura, que figuran entre los más altos del sector: la cobertura de sus activos no productivos se sitúa en un 58,7% al cierre de junio de 2018; la de los riesgos dudosos, en el 54,9%, y la de los activos inmobiliarios adjudicados, en el 63,8%. Así, el saldo de activos no productivos, netos de provisiones, se sitúa en la cifra de 1.697 millones de euros, lo que representa un 2,9% de los activos del Grupo al cierre de junio de 2018, frente al 3,6% al cierre del ejercicio anterior, lo que supone una disminución de 0,7 p.p.
Otras actuaciones en el ejercicio 2018
La Junta General Ordinaria de Accionistas de Unicaja Banco, celebrada el pasado día 27 de abril, aprobó la fusión por absorción de su filial EspañaDuero, que generará sinergias, mejora de eficiencia y beneficios para clientes, accionistas y empleados, fortaleciendo su cercanía y vinculación con el territorio.
La Junta de Accionistas, asimismo, aprobó una amplia renovación del Consejo de Administración, motivada por la terminación de mandatos, con una estructura y composición en la línea de los mejores estándares de gobierno corporativo.
Por otro lado, en este semestre, la agencia de calificación Moody’s elevó la calificación crediticia de Unicaja Banco de depósitos a largo plazo en dos escalones, desde Ba2/Not Prime hasta Baa3/Prime-3.
El Grupo Unicaja Banco obtiene un beneficio neto de 104 millones de euros en el primer semestre del año
Es un 39,6% más de manera interanual. Durante el primer semestre de 2018, el Grupo incrementa sus resultados, y mejora trimestre tras trimestre sus indicadores de riesgo, manteniendo elevadas tasas de cobertura, incrementando sus altos niveles de solvencia y preservando su fortaleza financiera.
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